انجام عملیات بانکی سریع و امن
اضافه شدن خدمات پرتقاضا به نرمافزار
حفاظت از حریم خصوصی کاربران
افتتاح حساب هوشمند، بدون مراجعه به شعبه
صرفهجویی در زمان با حذف اطلاعات غیر ضروری
احراز هویت و شناخت مشتری (KYC) چیست؟
احراز هویت و شناخت مشتری (KYC) یعنی پیش از ادامه ثبتنام، اتصال کارت یا قرارداد، هویت یک شخص حقیقی را بسنجید. خروجی یا داده رسمی ثبت احوال است، یا نتیجه تطبیق چیزی که مشتری اظهار کرده با همان هویت. این کار امتیاز اعتباری نمیسازد و وجه جابه‌جا نمی‌کند. قبول یا رد در محصول شما می‌ماند.
احراز هویت و شناخت مشتری چیست؟
احراز هویت و شناخت مشتری بررسی هویت شخص حقیقی است. در فینوتک این پرسش‌ها در دسته احراز هویت و شناخت مشتری جمع شده‌اند و هر سرویس فقط یک سؤال را جواب میدهد. اگر طرف مقابل شرکت است، این دسته نقطه شروع نیست؛ مرز شخص و شرکت در تفاوت KYC و KYB آمده است.
دسته شلوغ است. باز کردن همه سرویس‌ها در فرم اول، ثبتنام را طولانی می‌کند و سؤالی را جواب میدهد که هنوز در پرونده باز نشده است.
KYC چیست؟
KYC مخفف Know Your Customer است: شناخت مشتری حقیقی. سه خانواده دارد و قاطی کردنشان جریان را خراب می‌کند. استعلام، داده رسمی را می‌خواند. تطبیق، ادعای مشتری را با کد ملی میسنجد و معمولاً فقط نتیجه انطباق میدهد. ویدئو، حضور خود شخص را جلو دوربین میسنجد. هیچ‌کدام جای دو خانواده دیگر را نمیگیرد.
برای ثبتنام از کدام سرویس KYC شروع کنید؟
هر چهار سرویس زیر برای هر ثبتنام لازم نیست. سرویس را از روی سؤالی که همین حالا باز است انتخاب کنید.
- پرونده باید از داده رسمی پر شود، نه از نامی که کاربر تایپ کرده: استعلام اطلاعات هویتی. کد ملی و تاریخ تولد را میگیرد و مشخصات ثبت احوال، از جمله شناسنامه، محل صدور و وضعیت حیات، را برمی‌گرداند. فراخوانی با توکن Client Credential است.
- شماره موبایل باید به همین کد ملی تعلق داشته باشد: تطبیق شاهکار موبایل و کد ملی. فقط کد ملی و موبایل را میگیرد و نتیجه انطباق میدهد. برای کاربر پیامک نمی‌رود. کد یکبارمصرف فقط دسترسی به سیمکارت را نشان میدهد، نه مالکیت آن را.
- کارت را به همین شخص وصل می‌کنید: تطبیق شماره کارت و کد ملی. این را موقع ثبت کارت صدا بزنید. اگر در فرم اول هنوز کارتی در کار نیست، این سرویس نقطه شروع نیست.
- خود شخص باید پشت دوربین باشد: انطباق ویدئو زنده با عکس کارت ملی. ویدئو، کد ملی، تاریخ تولد و سریال پشت کارت ملی هوشمند را میگیرد و زنده بودن ویدئو و تشابه چهره را میسنجد. این مرحله را وقتی بگذارید که بررسی چشمی سلفی برای شما کافی نیست. انطباق ویدئو در بازه شبانه یازده تا هفت صبح در دسترس نیست.
ساخت کلاینت و توکن در راهنمای شروع است. اسکوپ و نمونه پاسخ هر سرویس در صفحه همان سرویس است.
هر خانواده KYC کدام پرسش را جواب میدهد؟
هر خانواده یک تصمیم جداست. جدول زیر میگوید در این مرحله کدام را باز کنید.
| سؤال همین مرحله | شروع درست | چرا سرویس کناری کافی نیست |
|---|---|---|
| نام تایپشده قابل اتکا نیست و پرونده باید از ثبت احوال پر شود | استعلام اطلاعات هویتی | تطبیق شناسنامه و محل صدور را نمیسازد؛ فقط انطباق ادعا را میگوید |
| موبایل اعلامشده باید مال همین کد ملی باشد | تطبیق شاهکار | استعلام هویتی مالک سیمکارت را نمی‌گوید |
| کارت کیف پول یا کارت مقصد باید مال همین شخص باشد | تطبیق کارت و کد ملی | تطبیق موبایل به کارت کاری ندارد |
| حضور زنده لازم است و ویدئوی قدیمی کافی نیست | انطباق ویدئو زنده | استعلام هویتی شخص را جلو دوربین نمی‌آورد |
احراز هویت مشتری چه چیزی را جواب نمی‌دهد؟
احراز هویت و شناخت مشتری نمره اعتباری، تسهیلات و چک برگشتی نیست. آن پرسش‌ها در تسهیلات و اعتبارسنجی هستند. تبدیل شبا و کارت در استعلام و تبدیل بانکی است. اطلاعات ثبتی شرکت در شناخت کسب‌وکار است. هیچ سرویس این دسته وجه جابه‌جا نمی‌کند.
سوالات متداول
احراز هویت و شناخت مشتری چیست؟
احراز هویت و شناخت مشتری یعنی هویت یک شخص حقیقی را پیش از ادامه فرآیند بسنجید. نتیجه یا داده رسمی ثبت احوال است، یا انطباق موبایل، کارت یا چهره با همان هویت. امتیاز اعتباری از این دسته نمی‌آید و جابه‌جایی وجه هم کار این سرویس‌ها نیست. قبول یا رد را محصول شما با همین خروجی تعیین می‌کند.
KYC چیست؟
KYC همان شناخت مشتری حقیقی است. سه خانواده دارد: استعلام که داده رسمی را می‌خواند، تطبیق که ادعای مشتری را با کد ملی میسنجد، و ویدئو که حضور زنده شخص را جلو دوربین بررسی می‌کند. انتخاب خانواده به سؤال باز در همان مرحله بستگی دارد، نه به این که فرم ثبتنام چقدر کامل به نظر برسد.
برای افتتاح حساب از کدام سرویس KYC شروع کنیم؟
اگر نام تایپشده مبنای پرونده است، از استعلام اطلاعات هویتی شروع کنید تا مشخصات ثبت احوال و وضعیت حیات را بگیرید. پیش از فعال شدن حساب، تطبیق شاهکار را برای تعلق موبایل به کد ملی بگذارید. تطبیق کارت را به لحظه ثبت کارت موکول کنید. ویدئو زنده را فقط وقتی اضافه کنید که باید خود شخص پشت دوربین باشد.
کد یکبارمصرف جای تطبیق شاهکار را میگیرد؟
خیر. کد یکبارمصرف نشان میدهد کسی به آن سیمکارت دسترسی دارد. تطبیق شاهکار میگوید همان شماره به کد ملی اعلامشده تعلق دارد یا نه. برای ثبتنام مالی معمولاً هر دو لازماند و یکی جایگزین دیگری نیست. تطبیق شاهکار با توکن Client Credential و بدون پیامک به کاربر انجام میشود.
KYC امتیاز اعتباری میدهد؟
خیر. احراز هویت و شناخت مشتری هویت شخص را میسنجد و نمره یا سابقه تسهیلات نمیسازد. تسهیلات، چک برگشتی و گزارش اعتباری در دسته اعتبارسنجی است. خروجی KYC را میتوانید پیششرط پرونده اعتبار بگذارید، اما خودش جای آن استعلام را نمیگیرد.
مشتری حقوقی را با KYC بسنجیم؟
خیر. KYC برای شخص حقیقی است. وجود شرکت، اعضا و حق امضا در شناخت کسب‌وکار (KYB) است. کسی که فرم حقوقی را پر می‌کند ممکن است خودش شخص حقیقی قابل استعلام باشد، اما شناسه شرکت را نباید مثل کد ملی از سرویس KYC بخوانید.
